Vsako novo poslovno sodelovanje prinaša priložnosti, hkrati pa tudi tveganja. Eden najpogostejših razlogov za finančne izgube podjetij so zamude pri plačilih, neplačila ter poslovanje s partnerji, katerih finančno stanje ni bilo pravočasno preverjeno. Prav zato postaja bonitetna analiza poslovanja podjetja nepogrešljiv del upravljanja poslovnih tveganj.
Bonitetna analiza temelji na preverjenih finančnih in poslovnih podatkih ter podjetjem pomaga oceniti, ali je poslovni partner finančno stabilen, kako izpolnjuje svoje obveznosti in kakšno tveganje predstavlja za prihodnje sodelovanje. Če je analiza podprta z ažurnimi podatki, lahko pomembno zmanjša verjetnost neplačil, izboljša kakovost poslovnih odločitev in pripomore k dolgoročno varnejšemu poslovanju.
V tem prispevku boste izvedeli, kaj vključuje bonitetna analiza poslovanja podjetja, kako nastane bonitetna ocena, zakaj so pri njeni pripravi ključni podatki iz bilance stanja in izkaza poslovnega izida ter kako lahko z aplikacijo EBONITETE.SI spremljate finančno zanesljivost svojih poslovnih partnerjev in pravočasno prepoznate morebitna tveganja.
Prispevek temelji na intervjuju za časnik Delo s Primožem Potočnikom, operativnim direktorjem v Prvi bonitetni agenciji, in združuje strokovna pojasnila s praktičnimi priporočili za podjetja, ki želijo sprejemati varnejše poslovne odločitve.
Bonitetna analiza poslovanja podjetja je postopek ocenjevanja finančnega stanja, plačilne sposobnosti in poslovnega tveganja podjetja. Njen namen je ugotoviti, kako zanesljiv poslovni partner je določeno podjetje ter kakšna je verjetnost, da bo svoje obveznosti poravnalo pravočasno.
Bonitetna analiza temelji na kombinaciji finančnih in nefinančnih podatkov. Med najpomembnejše sodijo:
Na podlagi teh informacij se izdela bonitetna ocena, ki predstavlja hitro in strokovno oceno poslovnega tveganja posameznega podjetja.
Vsako podjetje se pri poslovanju srečuje z vprašanjem, ali bo kupec račun plačal pravočasno oziroma ali bo dobavitelj sposoben izpolniti svoje obveznosti.
Bonitetna analiza omogoča, da se na ta vprašanja odgovori še pred podpisom pogodbe ali izdajo računa. S tem podjetje bistveno zmanjša tveganje neplačil, zamud pri dobavah in drugih poslovnih zapletov.
Še posebej pomembna je pri:
Dobra poslovna odločitev temelji na preverjenih informacijah, ne na občutku.
Osnovo predstavljata dva ključna računovodska izkaza:
Bilanca stanja
Bilanca stanja prikazuje sredstva, obveznosti in kapital podjetja na določen dan. Iz nje lahko ocenimo finančno stabilnost podjetja, stopnjo zadolženosti, likvidnost ter kapitalsko ustreznost.
Izkaz poslovnega izida
Izkaz poslovnega izida prikazuje prihodke, odhodke in poslovni rezultat podjetja v posameznem obračunskem obdobju. Omogoča vpogled v uspešnost poslovanja, ustvarjanje dobička in dolgoročno sposobnost financiranja poslovanja.
Skupaj bilanca stanja in izkaz poslovnega izida predstavljata temelj za izračun številnih finančnih kazalnikov, ki pomembno vplivajo na bonitetno oceno podjetja.
Pri ocenjevanju poslovnega tveganja ni dovolj, da je bonitetna ocena pravilna, pomembno je tudi, da je aktualna.
Poslovni dogodki, kot so blokade računov, spremembe plačilnega indeksa, sodni postopki ali začetek insolvenčnega postopka, lahko pomembno vplivajo na finančno zanesljivost podjetja že v nekaj dneh.
Če podjetje uporablja zastarele podatke, lahko sprejme napačno poslovno odločitev.
Prav zato se podatki v aplikaciji EBONITETE.SI dnevno posodabljajo, skupaj z bonitetno oceno posameznega poslovnega subjekta.
V Prvi bonitetni agenciji smo razvili aplikacijo EBONITETE.SI, ki podjetjem omogoča hitro preverjanje poslovnih partnerjev v Sloveniji in tujini. Poleg tega izdelujemo tudi izčrpna bonitetna poročila za slovenska in tuja podjetja.
»Z aplikacijo, ki jo kontinuirano nadgrajujemo, nam je uspelo v enotni bonitetni oceni podjetja podati kvaliteten zbir številnih finančnih in nefinančnih parametrov, ki posamezno podjetje umeščajo v določen razred stopnje tveganja pri poslovanju z njim. Posledično je bonitetna ocena podjetja nedvoumna in uporabniku prijazna, kar pomeni, da je razumljiva tudi tistim, ki nimajo poglobljenih finančnih znanj«, pojasni Potočnik dodano vrednost aplikacije EBONITETE.SI.
Uporabniki lahko na enem mestu dostopajo do:
Posebna prednost aplikacije je, da uporabniku ni treba samostojno analizirati velike količine finančnih podatkov. Kompleksni podatki so združeni v razumljivo bonitetno oceno, ki omogoča hitro presojo poslovnega tveganja.
Bonitetna ocena preverjena v aplikaciji EBONITETE.SI je predstavljena na način, ki je razumljiv vsem, tudi tistim, ki poglobljenega znanja o bonitetah podjetja nimajo.
Spletna aplikacija ni nastala po naključju. K razvoju nas je spodbudilo dejstvo, da je potrebno zmanjšati tveganja poslovanja naše sestrske družbe, Prve finančne agencije, ki se primarno ukvarja s financiranjem podjetij in ponuja številne finančne storitve, med drugim tudi odkup terjatev in faktoring.
Poleg omenjenih storitev, ponuja Prva finančna agencija še to storitev: kompenzacija (pobot terjatev).
Našo osredotočenost k cilju, zanesljivost in natančnost podatkov bonitetne aplikacije so prepoznali tudi številni naročniki; uspešna slovenska podjetja, banke in finančne institucije ter tudi subjekti javnega značaja, vključno z razvojnimi skladi oz. ti. “Razpisniki” (Slovenski regionalni razvojni sklad, ministrstvo za gospodarski razvoj, Eko sklad itd.), ki upoštevajo bonitetne ocene določene v aplikaciji EBONITETE.SI.
Bonitetna analiza ni enkraten dogodek. Poslovanje podjetij se namreč spreminja vsak dan, zato je pomembno tudi stalno spremljanje obstoječih partnerjev.
Funkcionalnost Dnevni informator v aplikaciji EBONITETE.SI omogoča monitoring podjetij in samodejno obveščanje o pomembnih spremembah, kot so:
Na ta način lahko podjetje pravočasno ukrepa in zmanjša poslovno tveganje.
Bonitetna analiza poslovanja podjetja danes ni več namenjena le bankam ali finančnim ustanovam. Predstavlja pomembno orodje za vsako podjetje, ki želi sprejemati premišljene poslovne odločitve, zmanjšati tveganje neplačil in graditi dolgoročno stabilne poslovne odnose.
S sodobnimi bonitetnimi rešitvami, kot je EBONITETE.SI, lahko podjetja hitro preverijo finančno zanesljivost poslovnih partnerjev, spremljajo spremembe njihovega poslovanja in sprejemajo odločitve na podlagi ažurnih, preverjenih podatkov.
