Zmanjšajte tveganje. Povečajte uspeh – EBONITETE.SI
Bonitetna ocena podjetja je objektivna ocena finančne zanesljivosti poslovnega subjekta, ki temelji na finančnih (bilanca stanja bilanca stanja in izkaz poslovnega izida) in nefinančnih kazalnikih (npr. plačilna disciplina, blokade računov, sodni postopki idr.). Ponuja celovit vpogled v tveganje poslovanja in kaže, kako verjetno je, da bo poslovni partner izpolnil svoje finančne obveznosti. Bonitetna ocena se v sistemu EBONITETE.SI izraža s številko od 1 (najslabša) do 10 (najboljša) – višja ocena pomeni nižje tveganje neplačila in večjo finančno stabilnost subjekta.
Bonitetna ocena podjetja ali poslovnega subjekta temelji na kombinaciji finančnih (npr. bilance stanja) in nefinančnih kazalnikov (npr. plačilne navade, blokade računov, sodni postopki, davčni dolgovi ipd.). Ponuja celovit vpogled v poslovanje podjetja ter omogoča oceno tveganja pri poslovanju z izbranim subjektom.
Temeljna naloga naše bonitetne hiše je konstantno presojanje in validacija modela ocenjevanja poslovnih subjektov, na podlagi katerega se določa bonitetne ocene, kot to določa tudi regulativa Basel II.
Kredibilen izračun bonitete poslovnih subjektov se kontinuirano izvaja v sklopu naše bonitetne aplikacije EBONITETE.SI, in sicer z uporabo lastne metodologije.
S stališča uporabnika je bonitetna ocena poslovnega subjekta prvenstveno merilo, s katerim ta presoja finančno zanesljivost svojih poslovnih partnerjev oziroma njihove bonitete. Na podlagi hitro dostopnih podatkov lahko oceni ali je poslovni partner dober ali slab, ali bo od njega prejel plačilo ali ne in ali bo uspešno posloval v prihodnje. Pomembno vlogo za uporabnika ima tudi njegova lastna bonitetna ocena. Dobra bonitetna ocena poslovnega subjekta namreč navzven izraža svojevrstno potrdilo, da gre za finančno zanesljiv gospodarski subjekt.
Poleg vsega že naštetega velja omeniti, da bonitetna ocena podjetja predstavlja tudi ključno sestavino dokumenta, ki ga imenujemo bonitetno poročilo. Slednje zajema vse relevantne poslovne informacije o preučevanem podjetju oziroma poslovnemu subjektu.
Negotove gospodarske razmere bi posledično morale pri podjetjih vzbuditi potrebo po skrbnem preverjanju finančne zanesljivosti tako obstoječih, kakor tudi potencialnih poslovnih partnerjev. Izračun bonitetne ocene je ključen za predstavitev bonitetne ocene. Številna podjetja dandanes ničesar več ne prepuščajo naključju in redno preverjajo bonitetne ocene oziroma tudi boniteto poslovnega partnerja. Dobro se zavedajo, da je izračun bonitetne ocene oziroma bonitetna ocena podjetja prvi in eden izmed najpomembnejših podatkov, ki ga je potrebno preveriti ob vsakem vstopu v nov posel. Ne ozirujoč se na to, ali gre za obstoječe oziroma potencialne poslovne partnerje.
Vsaka bonitetna hiša ima lastne postopke za določitev bonitetne ocene. Bonitetna ocena podjetja je izražena na različne načine, v obliki črk in/ali števil ter v kombinaciji z oznakami, kot so recimo +/-. Po metodologiji družbe Prva bonitetna agencija, d.o.o., uporabljeni v spletni aplikaciji EBONITETE.SI, je bonitetna ocena podjetja izražena enotno, brez kakršnihkoli kombinacij znakov, s številkami od 1 do 10.
Takšen način podaje bonitetne ocene v enotni obliki ima za uporabnika prednost, saj iz nje enostavno razbere finančni položaj poslovnega partnerja in stopnjo tveganja neplačila pri poslovanju z njim. Družba Prva bonitetna agencija, d.o.o., bonitetno oceno določa kot sintezo elementov, združenih v dveh ocenah, in sicer statični in dinamični oceni.
Statična ocena se določi na podlagi izbranih finančnih kazalnikov, katerih vir sta bilanca stanja in izkaz poslovnega izida subjekta, pri čemer so predmetni podatki pridobljeni iz uradnega registra letnih poročil. Rezultat izračuna izbranih kazalnikov uvrsti subjekt v določen razred.
Drugi del bonitetne ocene, ti. dinamična ocena, pa temelji na dinamičnih (hitro spremenljivih) kategorijah, ki imajo ob zagotovljeni ažurnosti značaj opozorilnih signalov, ki omogočajo prepoznavanje potencialnih tveganj mnogo pred tem, ko se ti negativni trendi pokažejo tudi v bilanci stanja in izkaz poslovnega izida subjekta. Med elemente za določitve dinamične ocene sodi vrsta parametrov, kot npr. podatki o blokadah računa, neplačevanju davkov, številu in vrednosti sodnih sporov,…
Bonitetna ocena podjetja po metodologiji družbe Prva bonitetna agencija, d.o.o., je podana v razponu od 1 (najslabša bonitetna ocena) do 10 (najboljša bonitetna ocena). Uporabniku pove, kolikšna je stopnja tveganja neplačila pri poslovanju s subjektom, za katerega je bonitetna ocena določena.
Bonitetna ocena 10 tako nakazuje na subjekt, pri katerem obstoji izredno nizka stopnja tveganja neplačila pri poslovanju z njim, bonitetna ocena 1 pa na subjekt, pri katerem je stopnja tveganja neplačila zelo visoka.
Certifikat finančne zanesljivosti je neodvisno potrdilo, ki na podlagi bonitetne ocene in finančne analize potrjuje, da subjekt posluje stabilno, redno izpolnjuje obveznosti in predstavlja finančno zanesljivega poslovnega partnerja.
Izračun bonitetne ocene je vsekakor pomemben pri izpolnjevanju pogojev za Certifikat finančne zanesljivosti. Certifikat finančne zanesljivosti, izdajatelja Prva bonitetna agencija d.o.o., velja za prvi in edini (bonitetni) certifikat v slovenskem gospodarskem prostoru, za pridobitev katerega so pogoji jasno določeni in javno objavljeni.
Eden izmed pogojev je tudi ta, da ima subjekt ob izdaji certifikata, po kriterijih za določitev bonitetne ocene v aplikaciji izdajatelja Certifikata – EBONITETE.SI, bonitetno oceno 7, 8, 9 ali 10.
Želite dostopati do vseh podatkov podjetij?
Preverite naše pakete in izberite najboljšega za vaše podjetje!
Parametrov za določitev finančne (statične) ocene je več. Poudarek je zagotovo na petih izbranih finančnih kazalnikih, ki predstavljajo osnovo za izračun finančne, tj. statične ocene.
Osnovo za izračun finančne (statične) ocene predstavlja 5 kazalnikov.
Omenjen kazalnik nam pove v kolikšnem deležu so sredstva subjekta financirana z njegovimi dolgovi. Kazalnik kaže na odvisnost subjekta od tujih virov financiranja.
Omenjen kazalnik kaže razmerje med kratkoročnimi sredstvi in kratkoročnimi obveznostmi in pove, v kolikšnem deležu kratkoročna sredstva krijejo kratkoročne obveznosti. oz. pokaže zmožnost subjektovega odplačevanja obveznosti, ki zapadejo v plačilo v enem letu.
Kazalnik kaže razmerje med kratkoročnimi poslovnimi terjatvami in poslovnimi prihodki na zadnji dan poslovnega leta in nam pove v kolikšnem deležu so poslovni prihodki subjekta vezani v terjatvah. Višje vrednosti kazalnika pomenijo večji delež odprtih terjatev subjekta glede na ustvarjen promet, kar lahko v primeru, da dolžniki zamujajo s plačilom terjatev, vodi v likvidnostne težave. Zelo enostavno in hitro rešitev za izboljšanje tega kazalnika in splošne likvidnosti podjetja predstavlja prodaja terjatev oz. odkup terjatev.
Kazalnik kaže razmerje med doseženim rezultatom iz poslovanja in povprečnimi vloženimi sredstvi in pove koliko izida iz poslovanja prinašajo vložena sredstva. Višje vrednosti kazalnika pomenijo višjo uspešnost poslovanja.
Kazalnik kaže razmerje med doseženimi prihodki in povprečno vloženimi sredstvi in nakazuje na dinamiko obračanja sredstev skozi prihodke. Večja vrednost kazalnika pomeni, da je subjekt uspešnejši, saj sredstva potrebujejo manj časa za konverzijo v likvidno stanje.
Parametri za določitev nefinančne (dinamične ocene) se lahko spreminjajo na mesečni pa tudi celo na dnevni ravni.
Najpomembnejši parametri za izračun nefinančne (dinamične) ocene predstavljajo:
blokade TRR (dolžina in pogostost blokad TRR),
imetništvo transakcijskega računa,
odločanje o izbrisu (nastop odločanja o izbrisu),
udeležba subjekta v sodnih sporih (udeležba v sporu bodisi kot tožeča bodisi kot tožena stranka ter velikost vtoževanih zneskov),
davčni neplačnik ali nepredlagatelj obrazcev REK (pogostost statusa davčnega neplačnika ali nepredlagatelja obrazcev REK),
plačilni indeks (zamude pri plačevanju obveznosti),
missing trader status subjekta in
prijave terjatev v insolvenčnih postopkih (velikost terjatev).
Bonitetne ocene služijo temu, da lahko uporabnik aplikacije EBONITETE.SI oceni stopnjo tveganja poslovanja z izbranim subjektom.
Podatki, s pomočjo katerih se izračunavajo bonitetne ocene subjektov, se praviloma dnevno posodabljajo, saj je aktualnost bonitetne ocene eden izmed najpomembnejših opravil vsake bonitetne hiše.
Bonitetne ocene tako služijo uporabnikom, ki jih zanima verjetnost, ali bo njihov obstoječi oziroma potencialni poslovni partner izpolnil svoje finančne obveznosti.
Vsemu zgoraj navedenemu je smiselno dodati še, da bonitetna ocena ne služi zgolj kot svojevrstno potrdilo, da je poslovni partner finančno zanesljiv gospodarski subjekt, temveč je dobra bonitetna ocena podjetja pogosto tudi pogoj za kandidiranje na javnih razpisih slovenskih “razpisnikov”, pri čemer velja, da številni med njimi, kot npr. Slovenski regionalno razvojni sklad, Slovenski podjetniški sklad, SPIRIT, Ministrstvo za gospodarstvo, turizem in šport ter občasno tudi Eko sklad, pri svojih razpisih upoštevajo prav bonitetne ocene določene po metodologiji družbe Prva bonitetna agencija, d.o.o.
Če želite zmanjšati tveganje svojega poslovanja in vas zanima zanesljiva bonitetna ocena podjetja oz. kredibilne bonitetne ocene poslovnih partnerjev, potem ste na pravem mestu.
Želite dostopati do vseh podatkov poslovnih subjektov?
Preverite naše pakete in izberite najboljšega za vaše podjetje!
V naši aplikaciji EBONITETE.SI se bonitetne ocene gibajo od 1 do 10 pri čemer številka 1 pomeni, da gre za subjekt z izredno visokim tveganjem neplačila, številka 10 pa kaže na odličen gospodarski subjekt z minimalno ali praktično ničelno stopnjo tveganja neplačila. Skupna bonitetna ocena je sinteza »statične ocene«, »dinamične ocene« ter ustrezno ovrednotenega morebitnega nastopa določenih dejstev, ki posredno ali neposredno vplivajo ali kažejo na finančni položaj subjekta.
Priporočljivo branje:
Pakete, s katerimi pridobite dostop do aplikacije EBONITETE.SI delimo na Osnovni, Osnovni Plus, Poslovni, Napredni in Napredni Plus. Dodatno omogočamo Individualni paket, kjer vam omogočimo tiste funkcionalnosti, ki so specifične glede na vaše potrebe. Več o paketih si preberite tukaj ali nam pišite na podpora@ebonitete.si oziroma nas pokličite na 08 200 38 80.
Seveda. Na voljo vam je brezplačen preizkus, da spoznate vse razsežnosti funkcionalnosti bonitetne aplikacije EBONITETE.SI. Te funkcionalnosti lahko testirate na osmih v naprej izbranih subjektih, za katere menimo, da odlično prikazujejo vse podatke, ki jih boste tekom preizkusa različnih funkcionalnosti tudi potrebovali. Brezplačen preizkus je aktiven do deset dni od prve aktivacije.
Priporočljivo branje:
Sklenitev naročniškega razmerja za izbran paket traja najmanj 12 mesecev. Izbirate lahko med mesečnim ali letnim obračunavanjem. pri čemer se naročnikom vselej svetuje letni obračun, saj slednji namreč omogoča prihranek kar do 258,8 € (odvisno od paketa).
Da, v aplikaciji lahko nastavite obveščanje o spremembah pri izbranih subjektih. Tako ste vedno na tekočem, če pride do pomembnih poslovnih sprememb pri subjektih, ki jih spremljate v vašem portfelju, saj vas o tem obvestimo preko dnevnega informatorja.
Priporočljivo branje:
Izračun plačilnega indeksa temelji na podlagi zbranih računov iz naše interne podatkovne baze za zadnjih 12 mesecev. Plačilni indeks je le približek plačilne discipline subjekta glede na podatke, ki so v podatkovni bazi, saj zajemajo samo nam dostopne in posredovane plačilne navade in ne zajemajo vseh plačil računov, ki so bili izstavljeni subjektu.
Plačilni indeks je možno korigirati – za več informacij se obrnite na oddelek podpore uporabnikom: 08 200 38 80 ali podpora@ebonitete.si
Plačilni indeks prikazuje, kako redno podjetje poravnava svoje obveznosti, medtem ko bonitetna ocena celostno ocenjuje finančno stabilnost podjetja. Obe vrednosti skupaj s končno oceno tveganja dajeta celovit vpogled v poslovno zanesljivost podjetja.
Podatki v aplikaciji EBONITETE.SI se ažurno posodabljajo. Podatki prejeti s strani AJPES in FURS se npr. posodabljajo na dnevni ravni.
Uporabljamo uradne vire, kot so AJPES, Poslovni register RS, FURS, GURS, Banka Slovenije, Vrhovno sodišče RS, Urad RS za preprečevanje pranja denarja, ERAR, SEOnet ter druge. Dodatno imamo tudi lastne analitične modele in zgodovinske baze podatkov za natančnejšo oceno poslovanja podjetij.
Pri nas je možno naročiti bonitetna poročila za subjekte iz celega sveta. V okviru bonitetne aplikacije EBONITETE.SI pa je možno dostopati tudi do podatkov za subjekte na Hrvaškem, v Srbiji, Črni gori ter Bosni in Hercegovini. Dostop do subjektov v teh državah se lahko dokupi v okviru izbranega paketa za Slovenijo.
Bonitetna aplikacija EBONITETE.SI kot mobilna aplikacija ne obstaja. Lahko pa vam zagotovimo, da je spletna stran prilagojena za mobilne uporabnike, zaradi česar lahko do EBONITETE.SI dostopate tudi prek mobilnega telefona, tabličnega računalnika itd.
Poleg bonitetne aplikacije EBONITETE.SI ponujamo tudi izdelavo bonitetnih poročil za vse države sveta, Certifikat finančne zanesljivosti, izdelavo podatkovne baze po meri ter spletne servise ali storitev API, katero lahko implementirate v lastne računovodske oz. ERP programe.
V kolikor niste našli odgovora na vprašanje, nam to sporočite.
Prva bonitetna agencija, družba za oceno in izdelavo bonitetnih informacij, d.o.o.
Sedež podjetja: Tehnološki park 24, 1000 Ljubljana
Podružnica Limbuš: Limbuška cesta 2, 2341 Limbuš
© Prva bonitetna agencija d.o.o., 2026.
Vse pravice pridržane. ISSN 2536-2712
